為貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省政府穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)決策部署，落實(shí)中國(guó)人民銀行等部委強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)等文件精神，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行等10部門日前聯(lián)合出臺(tái)《湖南省進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的若干措施》（以下簡(jiǎn)稱《若干措施》），打出系列政策組合拳，多措并舉強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)，全力支持保市場(chǎng)主體、穩(wěn)定就業(yè)。
《若干措施》包括普惠小微貸款延期還本付息、提高普惠小微信用貸款占比、大幅增加小微企業(yè)首貸及無還本續(xù)貸、提高制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款比例、強(qiáng)化銀行信貸資源配置和內(nèi)部激勵(lì)約束、增加債券發(fā)行規(guī)模、加大多層次資本市場(chǎng)服務(wù)中小微企業(yè)力度、用好再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具、加大財(cái)稅優(yōu)惠政策支持、優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境、強(qiáng)化政策宣傳和政銀企對(duì)接、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)等12條。
普惠小微貸款延期還本付息“應(yīng)延盡延”
《若干措施》要求，對(duì)2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款應(yīng)延盡延，最長(zhǎng)可延至2021年3月31日，免收罰息。
對(duì)其他中小微企業(yè)和大型國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)（外貿(mào)企業(yè)）等有特殊困難企業(yè)的貸款，可由企業(yè)與銀行自主協(xié)商延期還本付息。人民銀行將通過普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，對(duì)符合條件的地方法人銀行按延期還本普惠小微貸款本金的1%給予獎(jiǎng)勵(lì)。
加大小微企業(yè)純信用貸款投放，確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯高于上年。人民銀行將對(duì)符合條件的地方法人銀行，在2020年3月1日至12月31日期間新發(fā)放的普惠小微信用貸款，按本金的40%給予1年期的零利率資金支持。
大幅增加小微企業(yè)首貸，力爭(zhēng)2020年從銀行獲得首次貸款支持的小微企業(yè)戶數(shù)及金額占比顯著高于上年。
大幅增加無還本續(xù)貸，將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常類貸款，力爭(zhēng)2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年。
提高制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款比例，力爭(zhēng)2020年制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速達(dá)到20%，占比較上年明顯提升，貸款戶數(shù)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。
強(qiáng)化銀行信貸資源配置和內(nèi)部激勵(lì)約束
《若干措施》提出，要強(qiáng)化銀行信貸資源配置和內(nèi)部激勵(lì)約束。單列小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等專項(xiàng)信貸計(jì)劃，適當(dāng)下放審批權(quán)限。開發(fā)性銀行、政策性銀行要積極爭(zhēng)取全國(guó)3500億元專項(xiàng)信貸額度，并在2020年6月底前落實(shí)到位，以優(yōu)惠利率支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)；五家大型國(guó)有銀行普惠小微貸款增速要高于40%，地方法人銀行要確保實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款“兩增”目標(biāo)。
強(qiáng)化內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，全國(guó)性銀行優(yōu)惠力度要不低于50個(gè)基點(diǎn)，中小銀行應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際實(shí)施差異化優(yōu)惠，普惠小微貸款綜合融資成本較上年降低0.5個(gè)百分點(diǎn)。取消信貸資金管理等費(fèi)用，嚴(yán)格執(zhí)行貸存掛鉤、強(qiáng)制捆綁搭售等禁止性規(guī)定。
強(qiáng)化內(nèi)部績(jī)效考核評(píng)價(jià)，將普惠金融在綜合績(jī)效考核中的權(quán)重提升至10%以上。健全小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。落實(shí)普惠小微貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)的差別化容忍度要求。
加大多層次資本市場(chǎng)服務(wù)力度
《若干措施》明確，要增加債券發(fā)行規(guī)模，加大多層次資本市場(chǎng)服務(wù)中小微企業(yè)力度。2020年，力爭(zhēng)全省金融債券發(fā)行規(guī)模突破150億元，確保非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模超過1200億元，企業(yè)債發(fā)行規(guī)模力爭(zhēng)150億元，公司債發(fā)行規(guī)模力爭(zhēng)800億元。
積極培育上市后備中小微企業(yè)，支持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)通過深滬交易所、新三板掛牌融資。大力支持省區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)發(fā)展，將其打造為中小微企業(yè)扶持政策的綜合運(yùn)用平臺(tái)，為非上市中小微企業(yè)直接融資提供綜合金融服務(wù)。
積極支持基金小鎮(zhèn)等股權(quán)投資機(jī)構(gòu)聚集區(qū)域加快發(fā)展，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資、天使投資加大對(duì)初創(chuàng)期中小微企業(yè)的投入。
用好貨幣政策工具，加大財(cái)稅優(yōu)惠政策支持
《若干措施》強(qiáng)調(diào)，要用好再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，加大財(cái)稅優(yōu)惠政策支持。
用好用足再貸款再貼現(xiàn)政策，引導(dǎo)銀行擴(kuò)大脫貧攻堅(jiān)、畜禽養(yǎng)殖、外貿(mào)、旅游娛樂、住宿餐飲、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)的中小微企業(yè)信貸投入，降低企業(yè)綜合融資成本。地方法人銀行運(yùn)用再貸款資金發(fā)放的貸款利率控制在5.5%左右。充分發(fā)揮宏觀審慎評(píng)估等政策作用，強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)，力爭(zhēng)地方法人銀行全年新增貸款不少于上年。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)2020年發(fā)放的普惠小微貸款取得的利息收入，根據(jù)相關(guān)規(guī)定免征增值稅。對(duì)銀行通過延期還本付息、信用貸、首貸以及無還本續(xù)貸等措施，支持小微企業(yè)的優(yōu)先給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新成效突出的優(yōu)先給予融資創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)。
優(yōu)化政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，融資擔(dān)保公司承擔(dān)的代償比例降至20%，2020年全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額增速達(dá)25%，納入再擔(dān)保體系的業(yè)務(wù)新增100億元。
擴(kuò)大再擔(dān)保“兩免一減”政策受惠企業(yè)范圍，對(duì)疫情期間涉及防疫生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)免收再擔(dān)保費(fèi)，對(duì)單戶擔(dān)保責(zé)任余額500萬元及以下的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，免收再擔(dān)保費(fèi)；對(duì)單戶擔(dān)保責(zé)任余額500-1000萬元的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，減半收取再擔(dān)保費(fèi)。各政府性融資擔(dān)保公司要逐步提高擔(dān)保放大倍數(shù)，并將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。
優(yōu)化融資環(huán)境，強(qiáng)化政銀企對(duì)接
《若干措施》提出，加強(qiáng)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)，推動(dòng)地方征信平臺(tái)和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，支持有條件的市州設(shè)立市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)運(yùn)維地方平臺(tái)。建立專精特新“小巨人”企業(yè)、中小企業(yè)及先進(jìn)制造業(yè)集群等優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)信息庫，支持產(chǎn)融合作。
深入開展應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)，促進(jìn)2020年新增中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資增加。對(duì)吸納就業(yè)明顯的小微企業(yè)加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持。
推動(dòng)建立省級(jí)續(xù)貸中心、首次貸款中心、確權(quán)中心等平臺(tái)。
創(chuàng)新信用保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化投保理賠服務(wù)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)增信保障功能。
制作中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品、政策要點(diǎn)等口袋書，采用線下線上等方式推送至企業(yè)。
采取“1+N”模式組織開展湖南省金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政銀企對(duì)接系列活動(dòng)，分中小微企業(yè)、制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等行業(yè)領(lǐng)域、分市州、分縣域組織開展專場(chǎng)對(duì)接。
